Le courtier a effectivement des contacts avec les banques et peut t'orienter vers la banque la plus intéressante.

Par contre, j'ai appris en négociant mon taux qu'en fait chaque client de banque a une évaluation liée à son "compte", on va dire de 1 à 5 étoiles en fonction de sa situation financière mais aussi de celle de sa famille, de son historique dans la banque, etc.

Les taux que l'on peut obtenir ne sont pas les mêmes et il n'y absolument aucune négociation qui permettra de passer au dessus de ce critère.

Dans mon cas, j'ai commencé par demandé une offre à ma banque, puis l'ai montré au courtier qui n'a pas trouvé mieux donc...
Mais ma mère et ma soeur venaient de faire des gros emprunts quasiment 3 mois avant, j'ai toujours été client de cette banque (agence en fait même), toute la famille y est, etc.

PS : J'ai vérifié, c'est bien 3.84, ce qui reste une somme indécente d'intérêts quand tu comptes sur 25 ans.